Prévoyance du dirigeant
La prévoyance du dirigeant couvre le risque le plus probable et le moins assuré : vous. Un arrêt de travail de trois mois, et vos revenus s’arrêtent pendant que le loyer, les échéances et les salaires continuent. En tant qu’Agent Général Generali, nous calibrons une prévoyance sur votre statut réel, parce que ce que vous toucherez de votre régime obligatoire n’a rien à voir avec ce que touche un salarié.
Artisans, commerçants, professions libérales, gérants majoritaires et travailleurs non salariés. Conjoints collaborateurs également concernés.
Ce que vous toucherez si vous vous arrêtez demain
En 2024, l’Assurance Maladie a reconnu plus de 761 000 accidents du travail, dont près de 550 000 ont entraîné un arrêt ou une incapacité. Pour un salarié, la Sécurité sociale et la prévoyance collective de l’entreprise amortissent le choc. Pour un indépendant, les régimes obligatoires versent des montants souvent très éloignés du revenu réel, avec des délais de carence et des règles qui varient fortement selon la caisse dont vous dépendez. C’est cet écart que la prévoyance vient combler.
Prévoyance du dirigeant : des prestations forfaitaires, décidées à l’avance
C’est le point qui change tout. Le montant que vous percevez est celui que vous avez choisi à la souscription : il ne dépend ni de votre revenu au moment de l’arrêt, ni de ce que verse votre régime obligatoire, et il vient s’y ajouter. Vous savez donc à l’euro près ce que vous toucherez, avant même d’en avoir besoin. Vous choisissez également votre franchise, c’est-à-dire le délai au terme duquel l’indemnisation démarre, un paramètre décisif selon que vous avez ou non de la trésorerie devant vous.
Les trois risques couverts
— L’incapacité temporaire
Des indemnités journalières pendant l’arrêt, suite à maladie, accident ou hospitalisation. En cas de reprise partielle, la moitié du montant souscrit est versée, même sans arrêt total préalable
— L’invalidité
Une rente mensuelle si l’incapacité devient permanente. À partir de 66 % d’invalidité, elle est versée à taux plein ; en dessous, elle est proportionnelle
— Le décès et la perte d’autonomie
Un capital ou une rente pour vos bénéficiaires désignés, complété selon votre choix par une rente de conjoint et une rente éducation
Le dos et le moral, deux exclusions habituelles
Ce sont les deux motifs d’arrêt les plus fréquents chez les indépendants, et les deux que la plupart des contrats excluent ou conditionnent à une hospitalisation. Generali Prévoyance Pro prend en charge sans condition les affections psychologiques (dépression, épuisement professionnel) et les maladies dorsales (hernies discales, lumbagos et sciatiques comprises) après application de la franchise. Pour un artisan du bâtiment ou un sous-traitant industriel, c’est probablement le point le plus important de tout le contrat.
L’entreprise ne s’arrête pas parce que vous vous arrêtez
Loyer, crédit-bail, abonnements, charges fixes : ces dépenses continuent pendant votre arrêt et ne sont couvertes par aucune indemnité journalière classique. La garantie frais professionnels verse un montant forfaitaire qui s’ajoute à vos indemnités, sur une durée que vous choisissez (un, deux ou trois ans). C’est ce qui évite qu’un arrêt de six mois se transforme en dépôt de bilan.
Protéger votre famille, pas seulement vos revenus
En cas de décès, vos bénéficiaires perçoivent un capital ou une rente, et les sommes versées échappent aux droits de succession dans les conditions prévues par la réglementation fiscale. Vous pouvez y ajouter une rente pour votre conjoint et une rente éducation pour vos enfants, versée jusqu’à leurs 21 ans, prolongée jusqu’à 28 ans tant qu’ils poursuivent des études. Son montant augmente avec l’âge de l’enfant, au moment où les frais s’alourdissent.
Vos garanties suivent votre vie
Une naissance, un mariage, un emprunt : vos besoins de couverture changent par paliers, rarement de façon progressive. Le contrat permet d’augmenter vos garanties décès à ces moments-là sans nouvelle formalité médicale, dans les limites prévues par la notice d’information. Autant le savoir avant l’événement plutôt qu’après.
Vos cotisations sortent de votre bénéfice imposable
Dans le cadre fiscal issu de la loi Madelin, vos cotisations de prévoyance sont déductibles de votre bénéfice imposable, dans les limites fixées par le Code général des impôts et sous réserve d’être à jour de vos cotisations obligatoires vieillesse et maladie. Une condition mérite d’être connue avant de signer : pour que l’ensemble des cotisations soit déductible, le capital garanti en cas de décès doit être versé sous forme de rente. Si vous optez pour un versement en capital, la part correspondante n’est pas déductible. C’est un arbitrage à faire en connaissance de cause.
Des services quand le quotidien déraille
En option, des prestations d’assistance signées Europ Assistance complètent les garanties financières : aide-ménagère, garde d’enfants, aide scolaire à domicile, soutien psychologique, livraison de médicaments, accompagnement à la reconversion professionnelle. Ce sont des services auxquels on ne pense jamais à la souscription, et qui pèsent lourd le jour où l’on en a besoin.
Protéger aujourd’hui, construire pour demain
La prévoyance protège vos revenus actuels. Elle ne construit pas votre retraite, et elle ne prépare pas la cession de votre entreprise. Ces trois sujets se traitent dans le même rendez-vous parce qu’ils reposent sur les mêmes données : votre statut, vos revenus, votre situation familiale. C’est l’ordre logique que nous suivons : d’abord sécuriser, ensuite capitaliser.
Pourquoi construire votre prévoyance avec nous ?
Une lecture de ce que verse réellement votre régime obligatoire, qui diffère selon votre caisse
Un choix de franchise adapté à votre trésorerie, pas au tarif le plus bas
Un seul rendez-vous pour vos contrats d’entreprise et votre situation personnelle
Un contrat distingué par le Label d’Excellence 2026 des Dossiers de l’Épargne