Préparer ma retraite
Bilan retraite
Un bilan retraite répond à une question simple : combien toucherez-vous ? La plupart des gens découvrent le montant de leur retraite au moment de la liquider. C’est souvent le mauvais moment : les marges de manœuvre ont disparu. Un bilan retraite consiste à répondre beaucoup plus tôt à une question simple : combien toucherez vous, et quel écart cela représente-t-il avec vos revenus d’aujourd’hui. Il est gratuit et ne débouche sur aucune obligation.
Ce que contient un bilan retraite
Nous partons de votre relevé de carrière et de vos régimes obligatoires, qui diffèrent selon que vous êtes salarié, artisan, commerçant ou profession libérale. Nous récupérons ensuite vos contrats existants, y compris ceux d’anciens employeurs et les vieux Madelin ou PERP que beaucoup ont oubliés. Nous estimons enfin votre taux de remplacement, c’est-à-dire la part de vos revenus actuels que votre pension représentera. C’est ce chiffre qui décide de tout le reste.
Ce avec quoi vous repartez
Une estimation de vos droits, la liste de vos contrats retrouvés, et l’écart chiffré entre votre revenu d’activité et votre future pension. Si cet écart justifie d’agir, nous vous expliquons quels leviers existent, ce qu’ils coûtent et ce qu’ils rapportent selon votre situation fiscale. Si votre situation ne le justifie pas, cela arrive, nous vous le disons, et le bilan s’arrête là.
Ce qu’il est utile d’apporter
— Votre relevé de carrière
Le support sécurisé du contrat, dont l’accès est conditionné à une part minimale investie en unités de compte
— Vos contrats d’épargne retraite
Actions, obligations et fonds diversifiés, potentiel de performance supérieur, en contrepartie d’un risque de perte en capital
— Votre dernier avis d’imposition
Assorti d’une garantie partielle en capital au terme de l’engagement
— Vos contrats d’assurance vie
Fonds immobiliers et actifs réels, pour diversifier au-delà de la Bourse
— Une idée de votre horizon
Supports intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, ou labellisés ISR
Si vous n’avez rien de tout cela sous la main, venez quand même : nous saurons par où commencer.
Combien de temps, et à quel prix
Comptez une heure pour un premier rendez-vous, en agence à Fos-sur-Mer ou à Martigues. Le bilan est gratuit et sans engagement : vous n’avez rien à souscrire, ni ce jour-là ni ensuite. C’est un service que nous rendons parce qu’il amène des conversations utiles, pas parce qu’il déclenche des ventes. Beaucoup de bilans se terminent par un conseil et rien d’autre.
Quand faut-il le faire ?
Le plus tôt possible, parce que les leviers disponibles se réduisent avec le temps. Entre 40 et 50 ans, l’effort d’épargne reste lissable et les arbitrages fiscaux ont le temps de produire leur effet. À partir de 55 ans, le bilan sert surtout à optimiser ce qui existe et à préparer la liquidation. Après 60 ans, il reste utile pour choisir entre rente et capital, et pour organiser la suite.
Que devient ce que vous nous confiez
Un bilan retraite suppose de nous montrer votre relevé de carrière, vos contrats et votre avis d’imposition. Ces documents restent les vôtres : nous ne les conservons que le temps de l’étude, et vous repartez avec les originaux. Rien n’est transmis à un tiers, et vous n’entrerez dans aucune liste de démarchage. Si vous ne donnez pas suite, votre dossier s’arrête là.
Pourquoi faire votre bilan chez nous ?
Un bilan réellement gratuit, sans obligation de souscrire quoi que ce soit
Une lecture de votre régime obligatoire réel, qui diffère selon votre statut
Un interlocuteur que vous retrouverez dans dix ans, à Fos-sur-Mer et Martigues
La recherche de vos anciens contrats, y compris ceux que vous croyiez perdus